Como Investir no Exterior: Guia para Iniciantes

Por que investir no exterior?

Antes de entrarmos nos detalhes de como investir, é importante entender por que muitas pessoas escolhem direcionar parte do seu dinheiro para fora do Brasil:

Diversificação de risco: Quando você investe apenas no Brasil, sua carteira fica exposta somente à economia brasileira. Se algo ruim acontecer por aqui, todos os seus investimentos podem ser afetados.

Acesso a grandes empresas: Investir no exterior permite que você tenha participação em empresas como Apple, Amazon, Google e Microsoft, que são líderes globais em seus setores.

Proteção contra a desvalorização do real: Ter parte dos seus investimentos em dólar ou euro pode proteger seu patrimônio contra a desvalorização da moeda brasileira ao longo do tempo.

Oportunidades diferentes: Existem setores e empresas que simplesmente não estão disponíveis para investimento no Brasil.

Começando do zero: primeiros passos

1. Organize suas finanças pessoais

Antes de pensar em investir no exterior, garanta que:

Você tem uma reserva de emergência no Brasil (idealmente 6 a 12 meses de despesas)

Você já liquidou dívidas caras (como cartão de crédito)

Você tem um orçamento mensal que permite guardar dinheiro regularmente

2. Defina seus objetivos

Pergunte a si mesmo:

Por que quero investir no exterior?

Por quanto tempo posso deixar esse dinheiro investido?

Quanto pretendo investir inicialmente e periodicamente?

Por exemplo, João decidiu que quer investir R$500 por mês no exterior para um objetivo de longo prazo (aposentadoria), então ele pode tolerar as oscilações do mercado.

Opções para investir no exterior

1. ETFs e fundos brasileiros com exposição internacional

O que é: A maneira mais simples de começar é investir em fundos brasileiros que aplicam no exterior.

Como funciona: Você investe em reais, pela sua corretora brasileira, mas o fundo aplica em ativos internacionais.

Exemplo prático: O ETF "IVVB11" segue o índice S&P 500 (as 500 maiores empresas dos EUA). Se você investir R$1.000 nele, é como se estivesse comprando um pedacinho de empresas como Apple, Microsoft, e outras grandes companhias americanas.

Vantagens:

Facilidade para começar

Investimento em reais

Não precisa declarar investimentos no exterior no Imposto de Renda

Desvantagens:

Taxas geralmente maiores

Menos opções de investimentos

2. Corretoras internacionais

O que é: Abrir uma conta em uma corretora estrangeira para investir diretamente nos mercados internacionais.

Como funciona: Você transfere dinheiro do Brasil para sua conta internacional e investe diretamente em ações, ETFs e outros ativos.

Exemplo prático: Maria abriu uma conta na Avenue (corretora americana com atendimento em português) e investiu US$100 em ações da Apple. Quando a Apple crescer e distribuir dividendos, Maria receberá sua parte proporcional.

Opções populares para brasileiros:

Avenue Securities

Passfolio

TD Ameritrade

Interactive Brokers

Vantagens:

Acesso direto aos mercados internacionais

Mais opções de investimentos

Geralmente taxas menores

Desvantagens:

Precisa declarar no Imposto de Renda

Transferência internacional de dinheiro

3. BDRs (Brazilian Depositary Receipts)

O que é: São certificados que representam ações de empresas estrangeiras, mas negociados na bolsa brasileira.

Como funciona: Você compra na B3 (bolsa brasileira), em reais, um certificado que representa uma ação estrangeira.

Exemplo prático: O BDR "AAPL34" representa ações da Apple. Quando você compra AAPL34, está indiretamente investindo na Apple, mas sem sair do Brasil.

Vantagens:

Negociação em reais na B3

Não precisa de conta internacional

Processo simplificado

Desvantagens:

Menos opções disponíveis

Pode ter menor liquidez

Taxas adicionais

Passo a passo para começar

Investindo em ETFs brasileiros com exposição internacional

Abra uma conta em uma corretora brasileira (como XP, Clear, Rico)

Transfira dinheiro para sua conta

Pesquise por ETFs com exposição internacional (como IVVB11, DIVO11, WRLD11)

Compre as cotas do ETF que escolher

Investindo direto em uma corretora internacional

Escolha uma corretora internacional (como Avenue, Passfolio)

Faça seu cadastro online

Valide sua identidade enviando documentos

Transfira dinheiro para sua conta internacional

Comece a investir em ações, ETFs ou outros ativos

Investindo em BDRs

Abra uma conta em uma corretora brasileira

Transfira dinheiro para sua conta

Pesquise por BDRs de empresas que te interessam (como AAPL34, MSFT34, GOGL34)

Compre os BDRs escolhidos

Dicas importantes para quem está começando

Comece pequeno

Não precisa investir uma grande quantia logo de início. Muitas corretoras permitem investir com valores pequenos:

Alguns ETFs brasileiros podem ser comprados por menos de R$100

Algumas corretoras internacionais permitem começar com US$10

Faça uma carteira diversificada

Não coloque todo seu dinheiro em uma única empresa ou país. Por exemplo:

50% em um ETF global (que inclui empresas de vários países)

30% em um ETF de empresas americanas

20% em empresas específicas que você acredita

Cuidado com o câmbio

Lembre-se que ao investir em dólar, você está exposto à variação cambial. Isso pode ser bom ou ruim:

Se o dólar subir de R$5,00 para R$5,50, seu investimento vale mais em reais

Se o dólar cair para R$4,50, seu investimento vale menos em reais

Entenda os custos

Fique atento a:

Taxas de corretagem

Custos de transferência internacional

Taxas de administração de fundos e ETFs

Imposto de Renda

Lembre-se que investimentos no exterior precisam ser declarados:

Investimentos acima de US$1.000 precisam constar na sua declaração

Ganhos de capital são tributados em 15% ao vender os ativos

Erros comuns a evitar

Não pesquisar antes de investir: Entenda o que está comprando antes de aplicar seu dinheiro.

Converter todo o dinheiro de uma vez: Se você está planejando investir regularmente, não converta todo seu dinheiro de reais para dólares de uma vez; faça isso aos poucos.

Ignorar os custos: Taxas pequenas podem fazer grande diferença no longo prazo.

Não diversificar: Investir tudo em uma única empresa ou setor aumenta o risco.

Negociar demais: Comprar e vender com muita frequência gera custos desnecessários e pode prejudicar o desempenho.

Conclusão

Investir no exterior não precisa ser complicado. Com as ferramentas certas e um pouco de conhecimento, qualquer pessoa pode começar a construir uma carteira global, mesmo que seja com pequenos valores mensais.

Lembre-se que investir é uma maratona, não uma corrida de 100 metros. Mantenha a consistência, aprenda continuamente e ajuste sua estratégia conforme necessário.

O mais importante é dar o primeiro passo. Comece pequeno, aprenda com a prática e vá aumentando seus investimentos conforme ganha confiança e conhecimento.

E você, já começou a diversificar seus investimentos internacionalmente? Conte nos comentários sua experiência!